15 de noviembre de 2019
¿Están las compañías de seguros preparadas para otro 11 de septiembre?
Los ataques terroristas del 11 de septiembre, en los que los terroristas secuestraron y volaron aviones comerciales hacia las torres del World Trade Center y el Pentágono, demostraron cómo tales eventos son impredecibles, altamente destructivos y posiblemente no asegurables.
Estos ataques todavía cuentan como los incidentes terroristas más mortíferos y costosos en la historia de los Estados Unidos, con pérdidas de seguros por un total de aproximadamente $47 mil millones, según el Instituto de Información de Seguros (III). Aunque las aseguradoras estadounidenses e internacionales pudieron pagar prácticamente todas las reclamaciones de los ataques, estaba claro que las reservas de las compañías de seguros no serían capaces de responder de manera realista a pérdidas similares en el futuro.
La ley de seguro contra el riesgo de terrorismo expira
En respuesta a estas preocupaciones, el Congreso de EE. UU. Promulgó la Ley de seguro contra riesgos de terrorismo de 2002 (TRIA), que crea un respaldo federal para las pérdidas catastróficas por terrorismo que está diseñado para mantener el seguro de riesgo de terrorismo disponible y asequible. Renovada en 2005, 2007 y nuevamente en 2015, la ley expirará el 31 de diciembre de 2020.
Con su vencimiento a solo un año de distancia, ¿qué tan bien preparadas están las aseguradoras comerciales estadounidenses para la posibilidad de otro ataque terrorista? ¿Y cómo ayudaría TRIA a las aseguradoras si se renovara?
Según estimaciones hechas por la Asociación de Reaseguros de América (RAA) para el III, el pago neto del gobierno bajo TRIA sería menor que cero, ya que recuperaría más de los recargos obligatorios a las pólizas de seguros de lo que reembolsaría a las aseguradoras por una parte de sus seguros. pérdidas.
Mientras tanto, el pago neto de las compañías de seguros sería de casi $20 mil millones. Repitiendo el ejercicio en el futuro, la contribución de la aseguradora aumentaría de manera constante, asumiendo que la ley fuera renovada con los mismos términos bajo los cuales está previsto que expire a fines del próximo año. La participación de los asegurados a través del recargo aumenta de forma más espectacular.
Un evento del 11 de septiembre en 2030 no le costaría nada al gobierno
III estima que, ajustado por inflación, el 11 de septiembre de este año generaría pérdidas de seguros de $45.700 millones. Según el modelo RAA, el gobierno aportaría $6.600 millones. Adelantaría otros $19.3 mil millones pero recuperaría $27.0 mil millones de un recargo obligatorio que se impondría al seguro adquirido en todas las líneas de negocio que cubre el programa. Eliminar todo eso significa que el gobierno pagaría menos de cero. Las aseguradoras serían responsables de $19.7 mil millones, o el 43 por ciento de la pérdida total asegurada.
Para 2030, el 11 de septiembre sería un evento de $58 mil millones. El gobierno no aportaría nada. Adelantaría $29.6 mil millones, pero recuperaría $41.5 mil millones de los asegurados debido a la recuperación y el recargo. Las aseguradoras serían responsables de $28.4 mil millones, o el 49 por ciento de la pérdida total asegurada.
Aunque el 11 de septiembre se usa para ilustrar los números, el modelo RAA se puede ajustar para mostrar cómo TRIA manejaría otros tipos de eventos catastróficos, como camiones bomba de 25 toneladas, eventos químicos o biológicos, sabotaje industrial y bombas portuarias. También puede adaptar los resultados a ciudades individuales; los coches bomba en Nueva York y Baltimore, por ejemplo, generarán diferentes niveles de pérdidas.
Cambios propuestos al TRIA
Los principales impulsores de los cambios en TRIA cuando se renueve serían:
- A partir de 2020, la ley hace que el tamaño de la retención del mercado de la industria sea una función de las primas agregadas de las aseguradoras, por lo que la retención del mercado crece a medida que lo hace la prima de la industria.
- Además, en 2020 el copago del gobierno se reduce a 80 centavos por dólar que las aseguradoras pagan por encima de su deducible, frente a los 81 centavos en 2019.
- La cantidad de pérdidas sujetas a recargos a los asegurados aumenta a $29.6 mil millones de $19.3 mil millones, reduciendo el apoyo federal.
El trabajo "es un recordatorio según el estatuto actual, las retenciones de los asegurados y de la compañía aumentan con el tiempo", dijo el presidente de la RAA, Frank Nutter. “En 2020 esto se hace efectivo de una manera que cambia las retenciones del sector privado. También muestra una participación federal que desaparece ".