enero 9, 2019
Principales causas de pérdidas en los EE. UU. Y el mundo
Las mayores pérdidas financieras en todo el mundo provienen de incendios / explosiones e incidentes de aviación, según un análisis de las principales causas de pérdida de 470.000 pérdidas de seguros en todo el mundo realizado por Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) Insurance.
Aquí hay un par de otras conclusiones rápidas de la revisión de reclamos:
Aumento de los costos de los litigios: En general, el litigio está involucrado en muchas más reclamaciones de responsabilidad que reclamaciones de propiedad, con un tercio de todas las reclamaciones de responsabilidad que involucran litigios. Además, con las demandas por lesiones personales cada vez más grandes, especialmente en los EE. UU., Ese porcentaje está aumentando. Las leyes ambientales y de protección del consumidor más estrictas también están afectando la tendencia. El litigio estuvo involucrado en solo el uno por ciento de las reclamaciones de propiedad.
La tecnología está creando nuevos riesgos: Podemos esperar “ver más reclamaciones de responsabilidad por tecnología emergente. Por ejemplo, los vehículos autónomos verían un cambio en la responsabilidad y las reclamaciones de los conductores a los fabricantes y proveedores de software ”, según Peter Oenning, especialista en reclamaciones de responsabilidad en AGCS. "Es probable que tales reclamaciones sean más difíciles de investigar y establecer la causa, y podrían resultar en un aumento del costo y la carga de trabajo por caso para las aseguradoras".
La clasificación de siniestros por valor más alto en los EE. UU. Fue
- Fuego / explosión: 22 por ciento
- Tormenta: 18 por ciento
- Colisión / accidente de aviación: 10 por ciento
- Mano de obra / mantenimiento defectuoso: 6 por ciento
- Productos defectuosos: 5 por ciento
- Otro: 39 por ciento
La revisión dice que los daños por tormentas se ubican como la segunda causa principal de pérdidas (18 por ciento) en los EE. UU., Impulsados por el año récord de huracanes de 2017, y el impacto devastador de Harvey, Irma y Maria, así como por las pérdidas adicionales de los huracanes Florence y Michael durante 2018. Sin embargo, una serie de grandes incendios y explosiones recientes, que han causado pérdidas superiores a $100 millones y han afectado a sectores industriales que van desde el petróleo y el gas hasta los productos químicos y la automoción, aseguran que los incendios sean la principal causa de reclamaciones de seguros corporativos en Estados Unidos, que representa el 22 por ciento del valor de todas las reclamaciones. Los incidentes de colisión / accidente de aviación son la tercera causa principal de pérdidas (10 por ciento). Según el número de reclamaciones, los accidentes automovilísticos o colisiones son la causa más frecuente de pérdida, contabilizando una reclamación de cada 10. A esto le siguen daños por agua e incidentes de fabricación / mantenimiento defectuosos.
Aunque el informe se centró en las tendencias internacionales, muchas de estas observaciones son dignas de mención por su aplicabilidad a las empresas en los EE. UU.:
- Energía: La frecuencia de las reclamaciones en el sector del petróleo y el gas ha sido relativamente constante últimamente. Sin embargo, una serie de incidentes importantes de incendios y explosiones, el regreso de fuertes tormentas de viento, el precio cambiante del petróleo y el creciente potencial de incidentes cibernéticos son motivo de gran preocupación para este sector.
- Finanzas: Las notificaciones de reclamaciones financieras siguen aumentando a nivel mundial, mientras que las reclamaciones son cada vez más grandes, más complejas y de alcance internacional.
- Responsabilidad: Aunque los reclamos en economías como los EE. UU. Han disminuido debido a la mejora de la seguridad y la calidad del producto, la gravedad continúa aumentando a nivel mundial. Además, el potencial de reclamos de responsabilidad cada vez mayores está impulsado por muchos factores, incluida la creciente complejidad, la internacionalización de los reclamos y el aumento de los costos legales. Alrededor de un tercio de las grandes reclamaciones de responsabilidad corporativa involucran litigios, en comparación con los seguros de propiedad donde menos del uno por ciento de las reclamaciones lo hacen, en promedio.
- Propiedad: Los cambios en el riesgo corporativo y la demanda de una cobertura más amplia para respaldar el impacto de las tecnologías innovadoras están impulsando una tendencia hacia una creciente volatilidad en los reclamos de propiedad, con reclamos más grandes, así como pérdidas en la cadena de suministro y cibernéticas.
- Aviación: La industria mundial de las aerolíneas experimentó recientemente el año más seguro de su historia, sin embargo, el número de reclamaciones relacionadas con la aviación no muestra signos de disminuir. El aumento de los costos de reparación de los materiales compuestos y los motores más sofisticados de mayor valor, combinados con niveles de deducibles relativamente bajos, están poniendo más pérdidas dentro del alcance del seguro.