6 de febrero de 2025
17 coberturas adicionales que podría necesitar para complementar su póliza de responsabilidad civil básica
Una póliza de Responsabilidad Civil Comercial (RCC) constituye la base de la cobertura de seguros de una empresa, al abordar los riesgos básicos de responsabilidad civil ante terceros. Sin embargo, las empresas suelen enfrentarse a riesgos adicionales que requieren pólizas especializadas para ampliar las protecciones de la RCC.
A continuación, se presenta un desglose de las políticas clave que las empresas podrían considerar para crear una estrategia integral de gestión de riesgos:
- Seguro de propiedad
- Cubre daños o pérdida de los activos físicos de la empresa, como edificios, equipos e inventario, debido a riesgos como incendio, robo o vandalismo.
- Mejoras opcionales: El seguro de interrupción comercial puede brindar protección financiera por la pérdida de ingresos durante un cierre cubierto.
- Póliza del propietario de empresa (BOP)
- Combina seguros de vida, de propiedad y de interrupción de negocios en un solo paquete. Los seguros de vida están diseñados para pequeñas y medianas empresas.
- Seguro de responsabilidad profesional (errores y omisiones)
- Cubre reclamaciones derivadas de negligencia o errores profesionales, especialmente de proveedores de servicios como consultores, abogados o contables.
- Aborda lagunas no cubiertas por las políticas de CGL, que excluyen los servicios profesionales.
- Seguro de compensación laboral
- Requerido por ley en la mayoría de los estados, cubre gastos médicos, salarios perdidos y costos de rehabilitación de empleados lesionados en el trabajo.
- También protege al empleador de demandas presentadas por empleados lesionados.
- Seguro de automóvil comercial
- Proporciona cobertura de responsabilidad y daños físicos para vehículos utilizados en operaciones comerciales.
- Seguro de responsabilidad cibernética
- Cubre pérdidas financieras y gastos legales por violaciones de datos, ciberataques u otros riesgos relacionados con la tecnología.
- Seguro de directores y funcionarios (D&O)
- Protege a los ejecutivos y miembros de la junta directiva de la responsabilidad personal por las decisiones tomadas mientras administran la empresa.
- Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI)
- Cubre reclamos relacionados con despido injustificado, acoso, discriminación u otros problemas relacionados con el lugar de trabajo.
- Seguro de responsabilidad civil paraguas o excedente
- Proporciona cobertura de responsabilidad adicional por encima de los límites de las pólizas primarias, incluyendo CGL, responsabilidad civil automotriz o responsabilidad del empleador.
- Seguro de responsabilidad civil por contaminación
- Cubre la responsabilidad por daños ambientales causados por contaminantes liberados durante las operaciones comerciales.
- Seguro marítimo interior
- Protege la propiedad que se transporta o almacena fuera del sitio, como herramientas, equipos o inventario en tránsito.
- Seguro de responsabilidad por productos
- Se centra específicamente en la responsabilidad derivada de productos defectuosos que causan lesiones o daños a la propiedad.
- Seguro contra delitos
- Cubre pérdidas por robo, malversación, falsificación o fraude por parte de empleados o terceros.
- Seguro de persona clave
- Proporciona apoyo financiero a la empresa en caso de muerte o discapacidad de un empleado o ejecutivo crítico.
- Seguro de riesgo de construcción
- Cubre la propiedad y los materiales durante los proyectos de construcción o renovación.
- Seguro de accidentes en viajes de negocios
- Protege a los empleados que viajan por negocios de la empresa contra accidentes y emergencias sanitarias.
- Políticas especializadas
- Seguro de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas: para empresas que sirven alcohol, cubre la responsabilidad por incidentes relacionados con el alcohol.
- Seguro de eventos: cubre los riesgos asociados con la celebración de eventos especiales.
- Seguro de responsabilidad civil de medios: para empresas del sector publicitario o editorial, que cubre riesgos como la infracción de derechos de autor o la difamación.
Conclusión
La elección de pólizas de seguro adicionales depende de los riesgos específicos asociados con el sector, las operaciones y los planes de crecimiento de la empresa. Consultar con un agente o corredor de seguros con experiencia puede ayudarle a diseñar una cobertura integral.