3 de marzo de 2020
Por qué debería considerar un OCIP para su próximo proyecto de construcción
¿Qué es un OCIP y cómo puede ayudarte con tu proyecto de construcción?
Un Programa de seguro controlado por el propietario (OCIP) es una forma eficiente y rentable de proporcionar seguro a los propietarios y contratistas para un proyecto de construcción específico.
Los trabajos de construcción a menudo tienen muchos riesgos de responsabilidad, incluidos daños a la propiedad o lesiones corporales al público, errores de construcción y daños colaterales a las estructuras cercanas. Cualquier cosa puede suceder y, cuando sucede, generalmente se demandan a varias partes, desde los subcontratistas de estructuras y plomería hasta el contratista general y el propietario del proyecto.
Bajo un OCIP, todas las partes del proyecto están cubiertas por las mismas políticas de responsabilidad general y compensación de trabajadores.
Una de las mayores ventajas de este arreglo es que, dado que solo existe una póliza de seguro para todas las partes, los costos se mantienen bajos.
- Hay menos disputas y litigios legales. Por lo general, es típico que las distintas partes, todas con sus propias pólizas de seguro y abogados, terminen litigando por separado y entre ellas para determinar la responsabilidad. Esto no solo requiere mucho tiempo; devora los límites de los costos de defensa y reduce la cantidad de cobertura de responsabilidad disponible para pagar cualquier fallo.
- El costo general de una sola póliza frente a múltiples pólizas, todas con diferentes límites y, a veces, incluso términos y condiciones, que representan a numerosas partes, suele ser mucho menos costoso.
- El manejo de reclamos es más rápido y eficiente porque puede ser manejado por un solo administrador.
- La cobertura entre todas las partes es uniforme.
- Los propietarios pueden estar seguros de que todos los subcontratistas están cubiertos; no es necesario nombrar al propietario y al contratista general en todas las pólizas de subcontratista o agregarlos como asegurados adicionales.
- En el caso de un reclamo, la defensa legal es más sólida, nuevamente porque no hay necesidad de complicar la defensa con múltiples grupos de abogados.
Las dos pólizas principales incluidas en un OCIP son responsabilidad general comercial, para cubrir una amplia gama de riesgos de responsabilidad, incluidos daños y lesiones a la propiedad de terceros, y compensación de trabajadores.
Dependiendo de la naturaleza del proyecto también se pueden incluir varias coberturas adicionales:
- Seguro de responsabilidad por contaminación: En el transcurso de la finalización del proyecto, pueden producirse derrames de productos químicos, emisiones de gases y humos tóxicos y otros incidentes relacionados con la contaminación. El seguro de responsabilidad civil por contaminación cubriría demandas y los costos legales ocasionados por las enfermedades y lesiones resultantes, así como los gastos de limpieza.
- Seguro de riesgo para constructores: Se trata de un seguro de propiedad básico para las estructuras en construcción, que cubre los riesgos típicos del seguro de propiedad como incendios, eventos climáticos, vandalismo y, en algunas áreas, inundaciones y terremotos.
- Seguro de responsabilidad profesional: A veces, los arquitectos e ingenieros involucrados en un proyecto también se unen para comprar una sola póliza de responsabilidad profesional, para obtener eficiencia y ahorros en las primas.
- Seguro de paraguas: Dependiendo de la escala del proyecto, los límites de responsabilidad general primaria pueden no ser lo suficientemente altos para cubrir todos los riesgos potenciales. Puede que sea necesario adquirir una o más pólizas generales y de responsabilidad civil en exceso.
¿Qué no está cubierto?
Los únicos tipos de seguro que no están incluidos en un OCIP son los de automóviles y propiedad personal, como herramientas y equipos, propiedad de los propios contratistas. Se espera que proporcionen su propio seguro para estas exposiciones.
¿Es un OCIP adecuado para su próximo proyecto?
En el pasado, OCIP solía reservarse para proyectos muy grandes. (Uno de los primeros usos de OCIP fue la construcción del Tránsito Rápido del Área de la Bahía [BART] en el Área de la Bahía de San Francisco). Pero ahora se usa para muchos proyectos de construcción mucho más pequeños e incluso residenciales.
Si decide comprar un OCIP, hay un par de cosas que debe tener en cuenta. Primero, los subcontratistas deben notificar a su compañía de compensación para trabajadores de su participación en el OCIP. No es necesario pagar el doble por la compensación de trabajadores. Además, una vez que el proyecto finaliza, es una buena idea comprar una cobertura de responsabilidad extendida, de modo que todavía haya cobertura incluso si se cometieron errores durante la construcción que solo salieron a la luz aproximadamente un año después.
Si tiene un proyecto en camino que involucre a varios contratistas y subcontratistas, llámenos para ver si un OCIP sería una buena opción.